Banking Terms-JAIBB

for My followers.....
⚽🔥 ফুটবল বিশ্বকাপের সবগুলো ম্যাচ দেখুন মাত্র ২০ টাকায়! 🔥⚽
📺 বিশ্বকাপের প্রতিটি ম্যাচ উপভোগ করুন
💰 খরচ মাত্র ২০ টাকা
📱 সহজে WhatsApp-এ যোগাযোগ করুন
📞 বিস্তারিত জানতে WhatsApp: 01771500033
⚡ সীমিত অফার! এখনই যোগাযোগ করুন।
🏆 মিস করবেন না বিশ্বকাপের কোনো মুহূর্ত!
💬 WhatsApp Me: 01771500033
✨⚽🎉📺🏆🔥📱💰✨

বাংলাদেশ ব্যাংকের **রিস্ক বেসড সুপারভিশন ( )** বাস্তবায়ন সংক্রান্ত সার্কুলারটি (SPCD Circular No: 02) নিচে প্রশ্ন ও উত্তর আকারে সহজভাবে উপস্থাপন করা হলো:

# # # **সাধারণ বিষয়াবলী**

**প্রশ্ন ১: এই সার্কুলারটির মূল উদ্দেশ্য কী এবং এটি কবে থেকে কার্যকর হবে?**
**উত্তর:** এই সার্কুলারের মূল উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকিং খাতের তদারকি ব্যবস্থাকে আরও শক্তিশালী এবং বৈশ্বিক মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা [১]। বাংলাদেশ ব্যাংক **২০২৬ সালের জানুয়ারি** থেকে পুরো ব্যাংকিং খাতে রিস্ক বেসড সুপারভিশন (RBS) বা ঝুঁকি-ভিত্তিক তদারকি ব্যবস্থা কার্যকর করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে [২]।

**প্রশ্ন ২: বিদ্যমান তদারকি ব্যবস্থার সাথে RBS-এর পার্থক্য কী?**
**উত্তর:** বিদ্যমান ব্যবস্থাটি মূলত 'কমপ্লায়েন্স-ভিত্তিক' (নিয়ম মানা হচ্ছে কি না)। অন্যদিকে, RBS হলো একটি **দূরদর্শী (forward-looking) এবং প্রক্রিয়া-ভিত্তিক পদ্ধতি**, যা আগেভাগেই ব্যাংকের প্রধান ঝুঁকিগুলো শনাক্ত করতে এবং তা প্রশমনে সাহায্য করে [২]। এটি ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোর কার্যকারিতা মূল্যায়নের ওপর জোর দেয় [৩]।

# # # **ব্যাংকসমূহের প্রস্তুতি ও সময়সীমা**

**প্রশ্ন ৩: ব্যাংকগুলোকে প্রস্তুতির জন্য কী কী বিশেষ কাজ করতে হবে এবং এর সময়সীমা কী?**
**উত্তর:** সার্কুলারে ব্যাংকগুলোর জন্য একটি নির্দিষ্ট কর্মপরিকল্পনা দেওয়া হয়েছে [৪], [৫]:
* **অক্টোবর ২০২৫:** একটি ক্রস-ফাংশনাল **'RBS সমন্বয় কমিটি'** গঠন করতে হবে [৫]।
* **নভেম্বর ২০২৫:** বর্তমান ব্যবস্থার সাথে RBS-এর প্রত্যাশার কী কী **ঘাটতি (Gap Analysis)** আছে তা নির্ণয় করতে হবে এবং পর্ষদ অনুমোদিত একটি সুনির্দিষ্ট **কর্মপরিকল্পনা (Action Plan)** তৈরি করতে হবে [৫], [৬]।
* **ডিসেম্বর ২০২৫:** এই সময়ের মধ্যে MIS উন্নত করা, কর্মকর্তাদের জন্য প্রশিক্ষণ বা সচেতনতামূলক কর্মসূচি আয়োজন করা, সকল নীতিমালা আপডেট করা এবং সাংগঠনিক কাঠামো পুনর্গঠন সম্পন্ন করতে হবে [৬], [৭]।
* **ডিসেম্বর ২০২৫ (শেষ নাগাদ):** চূড়ান্ত প্রস্তুতির একটি **স্ব-মূল্যায়ন প্রতিবেদন** বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা দিতে হবে [৮]।

# # # **সুপারভাইজরি প্রত্যাশা (Governance & Management)**

**প্রশ্ন ৪: ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ ও ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনার ভূমিকা কী হবে?**
**উত্তর:** ঝুঁকি তদারকির **চূড়ান্ত দায়বদ্ধতা (Ultimate Responsibility)** পরিচালনা পর্ষদ এবং ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনার ওপর থাকবে [১২]। পর্ষদকে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশল ও নীতিমালা অনুমোদন করতে হবে এবং ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যেন সেই অনুযায়ী ব্যাংকের কার্যক্রম পরিচালিত হয় [২৪], [২৭]।

**প্রশ্ন ৫: 'তিন স্তরের প্রতিরক্ষা' (Three Lines of Defense) বলতে কী বোঝানো হয়েছে?**
**উত্তর:** ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতা নিশ্চিত করতে ব্যাংককে তিন স্তরের প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা কার্যকর করতে হবে, যেখানে প্রতিটি স্তরের ক্ষমতা ও দায়িত্ব সুনির্দিষ্টভাবে ভাগ করা থাকবে [১৪]।

**প্রশ্ন ৬: নতুন বা উদীয়মান ঝুঁকি (Emerging Risks) নিয়ে কী নির্দেশনা দেওয়া হয়েছে?**
**উত্তর:** প্রথাগত ঝুঁকির পাশাপাশি ব্যাংককে এখন থেকে **সাইবার ঝুঁকি, জলবায়ু পরিবর্তন জনিত ঝুঁকি, মানি লন্ডারিং (ML/TF) ঝুঁকি, থার্ড-পার্টি ঝুঁকি এবং ফিনটেক সংক্রান্ত ঝুঁকিগুলোকে** তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোতে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে [১৭]।

# # # **ডেটা এবং রিপোর্টিং**

**প্রশ্ন ৭: MIS এবং ডেটা প্রস্তুতির ক্ষেত্রে ব্যাংকের করণীয় কী?**
**উত্তর:** ব্যাংকগুলোকে তাদের ম্যানেজমেন্ট ইনফরমেশন সিস্টেম (MIS) এমনভাবে উন্নত করতে হবে যাতে এটি **নির্ভুল, সময়োপযোগী এবং বিস্তারিত (granular) ডেটা** তৈরি করতে পারে [১৯], [২০]। এই ডেটা যেন বাংলাদেশ ব্যাংকের 'রেশনালাইজড ইনপুট টেমপ্লেট' (RIT)-এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয় [৬], [২০]।

# # # **সাংগঠনিক কাঠামো ও কমিটি**

**প্রশ্ন ৮: RBS সমন্বয় কমিটির গঠন কেমন হবে?**
**উত্তর:** এই কমিটির কনভেনার বা ফোকাল পয়েন্ট হবেন একজন **ডেপুটি ম্যানেজিং ডিরেক্টর (DMD)** বা তার উপরের কোনো কর্মকর্তা [৩৯], [৪০]। কমিটির সদস্যদের মধ্যে ইন্টারনাল অডিট, কমপ্লায়েন্স, আইসিটি, ট্রেজারি এবং ক্রেডিটসহ বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ বিভাগের প্রধানরা থাকবেন [৩৯]। রিস্ক ম্যানেজমেন্ট ডিপার্টমেন্ট এই কমিটির সচিবালয় হিসেবে কাজ করবে [৪০]।

# # # **নির্দেশনা অমান্যের ফলাফল**

**প্রশ্ন ৯: কোনো ব্যাংক যদি নির্ধারিত সময়ের মধ্যে প্রস্তুতি নিতে ব্যর্থ হয় তবে কী হবে?**
**উত্তর:** সন্তোষজনক প্রস্তুতি দেখাতে ব্যর্থ হলে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বাংলাদেশ ব্যাংকের **বিশেষ তদারকি নজরদারি (Enhanced Supervisory Attention)** অথবা শাস্তিমূলক বা সংশোধনমূলক নির্দেশনার (Remedial Directives) সম্মুখীন হতে পারে [৯], [১০]।

এই সার্কুলারটি ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১-এর ৪৫ ধারার অধীনে জারি করা হয়েছে [১০]।

#লোভনীয় অ্যাপের অফারে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট হ্যাক—বাড়ছে সাইবার প্রতারণা

বর্তমান ডিজিটাল যুগে প্রযুক্তির উন্নতির সঙ্গে সঙ্গে সাইবার অপরাধও দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। বিশেষ করে লোভনীয় অফারের প্রলোভন দেখিয়ে ভুয়া মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট হ্যাক করে টাকা আত্মসাতের ঘটনা উদ্বেগজনক হারে বাড়ছে। সাধারণ ব্যবহারকারীদের অসচেতনতা ও প্রযুক্তিগত অজ্ঞতাকে কাজে লাগিয়ে প্রতারক চক্র এই অপরাধ সংঘটিত করছে।

#কীভাবে প্রতারণা করা হচ্ছে

প্রতারকরা প্রথমে বিভিন্ন সোশ্যাল মিডিয়া, এসএমএস বা বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে আকর্ষণীয় অফার দেয়—যেমন “ফ্রি রিচার্জ”, “ক্যাশব্যাক”, “ডিসকাউন্ট”, বা “লোন অনুমোদন”। এসব অফারের সঙ্গে একটি অ্যাপ ডাউনলোড লিংক দেয়া হয়। ব্যবহারকারী সেই অ্যাপ ইনস্টল করার পর অ্যাপটি বিভিন্ন পারমিশন (যেমন SMS, Contacts, Storage) চায়।

অ্যাপ ইনস্টল করার পর—
ব্যবহারকারীর মোবাইলের OTP (One-Time Password) পড়ে ফেলে
ব্যাংকিং তথ্য ও পাসওয়ার্ড সংগ্রহ করে
রিমোট অ্যাক্সেস নিয়ে ডিভাইস নিয়ন্ত্রণ করে
এরপর অতি দ্রুত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলে নেয়।

#বাস্তব চিত্র
বাংলাদেশে সাম্প্রতিক সময়ে এ ধরনের প্রতারণার ঘটনা উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। অনেকেই অজান্তেই নিজের অ্যাকাউন্টের নিয়ন্ত্রণ প্রতারকদের হাতে তুলে দিচ্ছেন। বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায় যেখানে ডিজিটাল সচেতনতা তুলনামূলক কম, সেখানে এই প্রতারণা বেশি দেখা যাচ্ছে।

#প্রতিরোধের উপায়

এ ধরনের সাইবার অপরাধ থেকে বাঁচতে কিছু সতর্কতা জরুরি—

1. অজানা লিংক বা অ্যাপ ডাউনলোড করা থেকে বিরত থাকুন

2. কোনো অ্যাপকে অপ্রয়োজনীয় পারমিশন দেবেন না

3. OTP, পিন বা পাসওয়ার্ড কখনো কারো সঙ্গে শেয়ার করবেন না

4. শুধুমাত্র অফিসিয়াল অ্যাপ স্টোর (Google Play Store, App Store) থেকে অ্যাপ ডাউনলোড করুন

5. সন্দেহজনক কিছু হলে দ্রুত ব্যাংক ও সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে জানান

লোভনীয় অফারের ফাঁদে পড়ে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট হ্যাক হওয়া এখন একটি বড় সামাজিক ও অর্থনৈতিক সমস্যা হয়ে দাঁড়িয়েছে। তাই সচেতনতা বৃদ্ধি ও প্রযুক্তির সঠিক ব্যবহারই হতে পারে এর প্রধান প্রতিরোধ। ব্যবহারকারীদের সতর্কতা এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থার কঠোর পদক্ষেপের মাধ্যমে এই সাইবার অপরাধ নিয়ন্ত্রণ করা সম্ভব।

২৯ এপ্রিল ২০২৬ বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং ডিপ্লোমা সংক্রান্ত সার্কুলার নিয়ে অনেকের মধ্যে কিছুটা বিভ্রান্তি দেখা যাচ্ছে। অনেকে মনে করছেন, ১৫ বছর চাকরি করলেই ডিপ্লোমা আর প্রয়োজন হবে না—আসলে বিষয়টি ঠিক তা নয়।

সহজভাবে বললে, এই সুবিধা শুধুমাত্র তাদের জন্য প্রযোজ্য, যারা সিনিয়র অফিসার বা তার উপরের পদে টানা কমপক্ষে ১৫ বছর কর্মরত আছেন।

মোট চাকরির বয়স ১৫ বছর হলেই হবে না।
সিনিয়র অফিসার বা তার উপরের পদে টানা কমপক্ষে ১৫ বছর কাজ করার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে।

সূত্র: বিআরপিডি সার্কুলার লেটার নং-১৩ (২৯ এপ্রিল ২০২৬)

Honesty is the best policy.

📘 Basic Accounting (Written 40 Marks) স্পেশাল নোট!

🔹 পরীক্ষার জন্য সাজানো গুছানো প্রস্তুতি
🔹 গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন ও শর্টকাট টেকনিক
🔹 সহজ ভাষায় ব্যাখ্যা

💰 মূল্য মাত্র ৫০ টাকা
🎁 সাথে থাকছে ম্যাথ সাজেশন একদম ফ্রি!

📩 নিতে এখনই WhatsApp করুন: 01771500033

⚠️ এক্সামের আগে সময় নষ্ট না করে স্মার্ট প্রস্তুতি নিন!

📚Mafs & LPGB – Complete Preparation Package! 🚀

✅ A to Z নতুন আপডেটেড নোট
✅ বিগত বছরের সব হ্যান্ডনোট
✅ এক্সাম সাজেশনসহ গুছানো প্রস্তুতি

💰 মাত্র ৫০ টাকা!

📥 Drive Access পেতে এখনই বিকাশ/নগদে ৫০ টাকা পাঠিয়ে নক দিন।

📲 What'sApp এ নক দিন: 01771500033

❌ অযথা এখানে-ওখানে সময় নষ্ট নয়
✔️ স্মার্টভাবে পড়ুন, আত্মবিশ্বাস নিয়ে এক্সাম দিন

🔥 সীমিত সময়ের অফার – মিস করবেন না!
📩 এখনই যোগাযোগ করুন

Google Drive: Sign-in Access Google Drive with a Google account (for personal use) or Google Workspace account (for business use).

📚 BCFI & POE – Complete Preparation Package! 🚀

✅ A to Z নতুন আপডেটেড নোট
✅ বিগত বছরের সব হ্যান্ডনোট
✅ এক্সাম সাজেশনসহ গুছানো প্রস্তুতি

💰 মাত্র ৫০ টাকা!

📥 Drive Access পেতে এখনই বিকাশ/নগদে ৫০ টাকা পাঠিয়ে নক দিন।

📲 What'sApp এ নক দিন: 01771500033

❌ অযথা এখানে-ওখানে সময় নষ্ট নয়
✔️ স্মার্টভাবে পড়ুন, আত্মবিশ্বাস নিয়ে এক্সাম দিন

🔥 সীমিত সময়ের অফার – মিস করবেন না!
📩 এখনই যোগাযোগ করুন

Google Drive: Sign-in Access Google Drive with a Google account (for personal use) or Google Workspace account (for business use).